近年来，随着互联网的迅猛发展，P2P（Peer-to-Peer）网贷平台已经成为了一种非常受欢迎的融资方式。与此一些质疑也开始出现。最为引人关注的问题之一就是，网贷平台上的高利率。尤其是年利率36%，是否合法成为了一个备受争议的话题。
让我们先了解什么是网贷和年利率36%。网贷是一种通过互联网平台实现借贷服务的模式。在传统金融体系无法满足大众的融资需求时，网贷提供了一种更加灵活、便捷的解决方案。而年利率36%则指的是借款人每年需要支付给网贷平台的利息。这一利率相比传统银行贷款的利率要高很多。
为什么一些网贷平台会提供如此高的年利率呢？网贷平台相较于银行等传统金融机构的资金成本要高。这是因为网贷平台通常需要支付给投资人较高的回报率，以吸引更多的资金来进行借贷。网贷平台的运营成本也相对较高，例如市场推广费用、技术支持费用等。
网贷平台所承担的风险也较高。相较于传统金融机构，网贷平台在评估借款人的信用风险时更为困难。由于缺乏报告、贷款历史等信息，网贷平台在判断借款人的还款能力及意愿时较为困难。为了应对潜在的风险，网贷平台往往会提供更高的利率。
在这种情况下，年利率36%是否合法呢？按照中国法律，我国对借贷利率设置了上限。根据现行的《中华人民共和国利率法》第二十五条规定，借贷利率的上限为年利率的24倍。换句话说，按照现行法律，借款人每年需要支付的利息最高不能超过年利率的24倍。
年利率36%即是在这一法律规定之上。为什么还有一些网贷平台能够提供年利率36%的贷款呢？其中最主要的原因是，这一规定主要适用于传统金融机构，而网贷平台在这方面的管制是相对宽松的。
与此应该注意到的是，对于高利率的贷款，政府希望能够更好地保护借款人的权益。近年来，国家相关部门出台了一系列政策来规范网贷行业，包括加强监管、合规审查等。通过这些措施，借款人能够更好地了解贷款的条款、利率等信息，从而可以更好地保护自己的合法权益。
仅仅依靠政府的监管还远远不够，借款人也需要自我保护。在选择网贷平台时，借款人应当仔细了解平台的资质、信誉、收费等信息，并选择合规、信誉良好的平台进行借贷。借款人在借款前应仔细阅读借款合同，并确认自己能够按时还款。只有这样，借款人才能够在网贷行业中获取到合法、合规的贷款服务。
尽管年利率36%的贷款在法律上超过了借贷利率的上限，但是网贷行业仍然允许存在这样的高利率贷款。而政府也在努力加强对网贷行业的监管，以保护借款人的权益。在选择网贷平台时，借款人应当加强风险意识，提高自我保护能力，以获取合法、合规的贷款服务。
